私にも投資って、必要?~今更聞けないギモンをここで解決~ 私にも投資って、必要?~今更聞けないギモンをここで解決~

「将来に備えるには資産運用が必要」「預貯金だけじゃダメ、投資も考えないと」
最近、そんな言葉を目にする・耳にする機会も増えてきましたよね。
でも、「それって本当かなぁ」と思ったことはありませんか?
自分にも資産運用って必要なのか。投資はやっぱりはじめた方が良いのか。
そんな疑問にお答えします。

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POINT1なぜ今、「投資」がこれだけ
話題になってるの?

  • 女性

    投資って、ギャンブルと比べればマシかもしれないけれど、やっぱり損をするのは怖いなぁ…それでもみんな投資をはじめてるんですよね?なぜですか?

  • 最近は、NISA(ニーサ)iDeCo(イデコ)といった「税制優遇の制度」が整ってきているからね。まずは少額で投資をはじめやすい環境になってきてるんだよ。

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最近NISA個人型確定拠出年金(iDeCo)といった言葉をよく耳にしませんか?
これらは、持っているお金が少額でも投資をはじめやすいよう、国が支援してくれている制度です。これまでにはなかった税制優遇制度によって、今、投資の敷居はぐっと低くなっています。月々数千円くらいからでもはじめられる場合もあります。
さらに、少額でコツコツと投資をはじめたい人に向いているつみたてNISAという制度もスタートし、若い方でも投資をはじめやすい環境がますます整ってきています。

NISAやiDeCoについて
詳しく知りたい方はこちら!

「投資はギャンブル」ってよく言われるけれど…?

確かに「損をする可能性もある」ことから、ギャンブルのようなもの、とよく言われます。ですが、投資とギャンブルは本質的に目的や仕組みが異なります。

投資
投資先の会社や国がその成長を目的として資金を集める。
利益などを(応援の)対価として投資家が受け取る。
ギャンブル
娯楽が目的。掛け金を分け合うため、一部の人が利益を得て、大多数の人は損失を被るもの。

POINT2「投資」は本当に必要なの?

  • 女性

    最近投資をはじめる人が増えているような気がするけど、私もやった方がいいのかな?しっかり預貯金をしておけばいいんじゃないの?

  • 本当にそうかな。金利が低いから、預金してもお金はなかなかふえないし、まだ先かもしれないけれど、結婚や老後など、将来のイベントには、意外とまとまったお金が必要なんだよ。

    とうしくん

将来には、結婚やマイホームの購入、お子様の誕生、老後など、いろいろなイベントが予想されます。自分が思い描くライフプランを実現するためにも、これだけの金額が必要と言われているんです。

マネープランを立てて、お金を準備より確実にイベントを実現することができます。

マネープランを立てて、お金を準備できれば、
より確実にイベントを実現することができます。

  • それだけじゃない。
    将来の生活にかかる費用は今よりふえていくことが予想されているんだ。

    とうしくん

現在日本では、社会保険料や税金の増加、物価の上昇など、日々の費用負担が少しずつ大きくなってきています。
日頃の生活の中で感じたこともあるのでは?
将来必要なお金を準備していくためには、ただ「ためる」だけではなく、少しずつでも「ふやす」ことが重要になってくるんです。

POINT3 「貯蓄」じゃなくて「投資」をする理由って?

  • 女性

    ふやした方が良いのは分かったけれど、投資ってそんなにいいものなんですか?
    ゆくゆくは給料が上がって、収入が増えればそれでいいかもしれないし…

  • 基本の収入を増やすのも大事だよね。だけどせっかくなら、自分だけじゃなくて
    「自分が持っているお金にも働いてもらう」っていう方法も考えてみたらどうかな?

    とうしくん

あなたの預貯金の中に、「当面は使う予定がないお金」、「現在眠っているお金」はありませんか?
そうしたお金を投資にまわせば、自分の収入に加えて「当面使う予定がないお金にも働いてもらい、さらに収入を増やす」ことを目指せます。

あなたの預貯金の中に、「当面は使う予定がないお金」、「現在眠っているお金」はありませんか?そうしたお金を投資にまわせば、自分の収入に加えて「当面使う予定がないお金にも働いてもらい、さらに収入を増やす」ことを目指せます。
  • 投資にはこんな魅力があるよ!

    とうしくん
  • 値上がり益が得られる

    値上がり益が得られる

    保有する金融商品が値上がりし、購入した時よりも高い値段で売却することができれば、利益が得られます。

  • 配当金 などの収益や
    お得なサービスが得られる

    お得なサービスを受けられる

    金融商品を持っているだけで、配当・利子などの現金収入が得られたり、株式であれば株主優待などお得なサービスが受けられることもあります。

  • 他にも、投資をしておけばこんなことも!実は、売却益や配当金による収入アップ以外にも投資は役に立ちます。

    とうしくん
  • 社会貢献につながる

    社会貢献につながる

    投資を通じて、国や企業の成長を支えることになるため、経済や社会の発展にも繋がります。

  • 経済や政治の勉強になる

    経済や政治の勉強になる

    自然と世の中のお金の動きが気になるようになり、新聞やテレビのニュースも、投資をはじめる前とは違った目線で見ることができるようになります。

POINT4良いことばかり?マイナス面もあるのでは?

  • 女性

    いろいろ聞くと投資って良いことずくめだけど…そんな良い話って、ないですよね…?

  • もちろん、投資はメリットだけじゃない。貯蓄とは違って
    「リスクを負う必要がある」という留意点はあるよ。

    とうしくん

もちろん、投資は良い面だけではありません。貯蓄よりも大きな収益(リターン)が期待できる分、「損をする可能性もある」というリスクを負う必要があります。どのような商品に投資するかによって、リターンもリスクも様々ですが、「ローリスクハイリターン」の商品は存在しません。リスクとリターンのバランスを決めることが大事です。

〈リスクとリターンの関係〉

〈リスクとリターンの関係〉
矢印

商品によってリスクやリターンは、
具体的にどう違うの?自分の場合はどのくらいの
バランスがいいのかな?など
金融商品の種類と
その特徴を知りたい方は、こちらもおすすめ。

LESSON4 商品ごとのリスクとリターンを知ろう 金融商品の特徴 LESSON4 商品ごとのリスクとリターンを知ろう 金融商品の特徴
  • 女性

    なんとなくわかってきました。今の時代は、投資の必要性も高まってきているし、投資をはじめやすくもなってきているんですね。「何となく怖いから・・・」って言ってばかりだともったいないかもしれませんね。

  • そのとおり!それこそ月々数千円くらいからでも、
    まずは投資を体験してみる
    ことが大事だよ。

    とうしくん

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「投資の時間」
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  • LESSON5 自分に合った計画と対策は? 投資のはじめ方